ELSS फंड क्या हैं, ईएलएसएस क्या हैं, ईएलएसएस फंड्स, ULIP क्या हैं, यूलिप प्लान क्या है, ELSS in hindi, ELSS fund kya hai
सभी मिडिल क्लास लोगों को जनवरी से मार्च के बीच सबसे ज्यादा चिंता किस बात की होती है ? उन्हें चिंता होती है आय कर (इनकम टैक्स ) की और इनकम टैक्स बचाने की। हर कोई व्यक्ति टैक्स बचने के लिए तरह तरह की जुगत लगाता है। टैक्स बचने के लिए सरकार द्वारा भी 80 सी का एक प्रावधान होता है, इसके तहत अगर आप जितना भी पैसा ऐसी जगह निवेश करते हैं जो कि 80 सी के दायरे में आता है, उतना पैसा आपकी टैक्सेबल इनकम में से घट जाता है और घटने के बाद शेष राशि पर ही टैक्स कैलकुलेट किया जाता है।
80 सी के अंतर्गत निवेश की जाने वाली राशि पर छूट मिलने की अधिकतम सीमा 150000/ है इसका मतलब ये है कि भले ही कोई व्यक्ति 150000/ से ज्यादा निवेश करे लेकिन उसे 80 सी के तहत छूट सिर्फ 150000/ तक ही मिलेगी। बहुत से ऐसे विकल्प मौजूद हैं जो कि 80 सी के दायरे में आते हैं। हर निवेशक अपनी सुविधानुसार अलग अलग जगह पर निवेश करता है।
आज हम यहाँ, ईएलएसएस और यूलिप दो ऐसी इन्वेस्टमेंट योजनाएं जो कि 80 सी के दायरे में आती हैं, के बारे में चर्चा करेंगें। ईएलएसएस और यूलिप दोनों ही स्कीम निवेशकों को 80 सी के अंतर्गत टैक्स सेविंग में छूट देती हैं इसके बावजूद इन दोनों योजनाओं में कुछ भिन्नता है जिसके बारे में आगे बताया गया है।
ELSS फंड क्या हैं? (ईएलएसएस क्या हैं, ELSS fund kya hai in hindi)
ईएलएसएस (ELSS) या इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (Equity linked saving scheme ) एक प्रकार का म्यूच्यूअल फण्ड ही है जो कि स्टॉक एक्सचेंज में लिस्टेड कम्पनीज में पैसा निवेश करता है। यह निवेश पूरी तरह से मार्किट लिंक्ड होता है जिसमे की अपनी पूँजी का रिस्क हो सकता है और दीर्घ काल (लॉन्ग टर्म ) में इसका रिटर्न फिक्स्ड डिपाजिट या अन्य किसी इन्वेस्टमेंट के मुकाबले अधिक भी हो सकता है।
यूलिप प्लान क्या है (ULIP kya hai)
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक तरह का insurance प्लान होता है इसमें इन्शुरन्स पालिसी सेल की जाती है और इसमें जो पैसा निवेश होता है उसे भी इक्विटी में ही लगाया जाता है। साथ ही इसमें निवेश करने वाले व्यक्ति को लाइफ इन्शुरन्स कवर भी दिया जाता है, उसका सम एश्योर्ड उसके द्वारा दिए गए प्रीमियम के अनुसार निश्चित किया जाता है।
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ELSS और ULIP के बीच अंतर क्या है?
भले ही ELSS और ULIP दोनों ही अच्छे निवेश के विकल्प हैं परन्तु दोनों में कुछ अंतर भी हैं जो कि इस प्रकार से है।
1 ELSS में लॉकिंग पीरियड 3 साल का होता है यानी कि निवेशक 3 साल तक जमा की गई राशि को निकाल नहीं सकता और वहीँ ULIP में लॉकिंग पीरियड 5 साल का होता है।
2 ELSS सिर्फ एक निवेश योजना है, इसके साथ इसमें कोई और सेवा प्रदान नहीं की जाती। जब कि ULIP में निवेश के साथ साथ बीमा ( Insurance ) भी दिया जाता है।
3 ELSS में रिटर्न अपेक्षाकृत ज्यादा होता है क्यों कि इसमें निवेशक द्वारा दिया गया पैसा 100 % निवेश होता है। मगर ULIP में ऐसा नहीं है। यूनिट लिंक्ड इनवेस्टमेंट प्लान (ULIP) फंड का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारक को जीवन बीमा ( लाइफ इंश्योरेंस) प्रदान करना है, उसके लिए कुछ शुल्क लिया जाता है जिसे मृत्यु शुल्क ( mortality charges ) कहा जाता है। निवेशक द्वारा दिए गए पैसे में से पहले ये शुल्क लिए जाते हैं उसके बाद शेष राशि को निवेश किया जाता है इसी कारण इसमें रिटर्न थोड़ा कम हो जाता है।
4 यूलिप योजना में निवेशक चाहे तो अपने पैसे को इक्विटी,बैलेंस्ड, डेट, हाइब्रिड या मनी मार्केट जैसे फंडों में एक से दूसरे फंड में बदल (स्विच ) सकता है। जबकि ईएलएसएस में ऐसी कोई सुविधा नहीं मिलती है लेकिन लॉक इन खत्म होने पर व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान ) का लाभ लिया जा सकता है।
5 जहाँ ईएलएसएस और यूलिप दोनों में किए गए निवेश पर सेक्शन 80सी के तहत छूट मिलती है वहीँ रिटर्न पर दोनों के लिए अलग नियम हैं। यूलिप में अधिकतम 5 लाख रुपये तक रिटर्न सेक्शन 10(10डी) के तहत टैक्स फ्री होता है, वहीं दूसरी तरफ ईएलएसएस पर लांग टर्म कैपिटल गेन्स (एलटीसीजी) के टैक्स नियमों के मुताबिक एक साल में एक लाख रुपये तक प्रॉफिट टैक्स मुक्त है।
ELSS और ULIP: किसमें निवेश करना बेहतर
जो निवेशक शॉर्ट टर्म इंवेस्टमेंट में अच्छा रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए ईएलएसएस का विकल्प बेहतर है। इसके साथ साथ यह उनके लिए भी अच्छा है जो लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं तो वे लंबे समय तक निवेश कर लाभ के रूप में बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं।
यूलिप की सबसे बड़ी खूबी यही है कि इसमें बाजार रिटर्न के साथ-साथ बीमा कवरेज का लाभ भी मिलता है। यह उनके लिए अच्छा विकल्प है जो मार्केट रिटर्न के साथ-साथ जीवन बीमा कवर भी चाहते हैं।
जैसे कि अगर किसी व्यक्ति ने 10 लाख का बीमा लिया हुआ है इसके लिए वो एक लाख रुपये की चार सालाना किश्त (एनुअल प्रीमियम ) भरी है और उसकी मौत हो जाती है तो नॉमिनी को 10 लाख रुपये मिलेंगे। वहीं अगर उसने 8 प्रीमियम यानी 8 लाख रुपये भरा है और उसकी मौत हो जाती है तो उस समय पर मानो फंड वैल्यू 12.5 लाख है तो नॉमिनी को सम एश्योर्ड या फंड वैल्यू में जो अधिक है यानी कि 12.5 लाख रुपये मिलेंगे।
ईएलएसएस और यूलिप यहाँ हमने दोनों योजनाओं का विश्लेषण किया, जिसमे ये बात सामने आई कि दोनों ही योजनाओं की अलग अलग विशेषता है और दोनों योजनाओं में निवेश करना अच्छा है। लेकिन कोई भी निवेशक अपनी सुविधानुसार ही योजना का चयन कर सकता है।
जो निवेशक थोड़ा जोखिम लेकर लम्बे समय अंतराल में एक बड़ा फंड बनाना चाहता है उसके लिए ईएलएसएस योजना बेहतर है और जो निवेशक थोड़ी सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए निवेश करना चाहता है उसके लिए यूलिप योजना बेहतर है। इसके बावजूद भी हम यही कहेंगे कि इस लेख का उद्देश्य किसी भी योजना को बढ़ावा देना नहीं है हमारा उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है। हमारी सलाह है कि निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार ( financial advisor ) से सलाह अवश्य लेवें।
निष्कर्ष
आज हमने इस लेख में ईएलएसएस और यूलिप दोनों योजनाओं के बारे में विस्तार से जाना और साथ में ये भी जाना कि किसके लिए कोन सी योजना बेहतर है। दोनों योजनाओं का अपना महत्व है।
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1. ईएलएसएस फंड कहां निवेश करते हैं?
ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
2. क्या ईएलएसएस फंड में टैक्स छूट है ?
ईएलएसएस फंड एक ऐसा म्यूचुअल फंड है जो इनकम टैक्स ऐक्ट के सेक्शन 80 C के तहत भी आता है। यानि कि अगर आप साल में 1.5 लाख रुपये इसमें निवेश करते हैं तो आपको इतनी राशि पर टैक्स में छूट भी मिलती है।
3. ULIP पर कितना रिटर्न मिलता है?
ULIP में रेट ऑफ रिटर्न बदलता रहता है ।
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